La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objectif de faciliter l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Cette convention, qui concerne notamment l’assurance de groupe, revêt une portée juridique importante pour les emprunteurs concernés. Découvrons ensemble les implications et les enjeux de cette convention sur l’assurance de groupe.
La convention Aeras et ses fondements
La convention Aeras a été mise en place en 2007, succédant à la convention Belorgey. Elle est le fruit d’un travail commun entre les pouvoirs publics, les établissements bancaires et les assureurs. Son objectif principal est d’aider les personnes présentant un risque aggravé de santé à accéder plus facilement à une assurance emprunteur ou à un prêt immobilier.
Pour cela, la convention Aeras a mis en place un dispositif spécifique permettant de prendre en compte ces situations particulières. Ce dispositif s’appuie sur trois niveaux d’examen des dossiers :
- Niveau 1 : traitement standard du dossier par l’assureur,
- Niveau 2 : examen approfondi du dossier par des médecins-conseils,
- Niveau 3 : recours à un pool spécifique composé d’assureurs volontaires pour examiner les dossiers les plus complexes.
Cette convention a également instauré le droit à l’oubli, qui permet aux emprunteurs ayant été atteints d’un cancer de ne pas avoir à déclarer cette pathologie après un certain délai, fixé en fonction de la gravité de la maladie et de l’âge du patient au moment du diagnostic.
L’assurance de groupe et la convention Aeras
L’assurance de groupe est une assurance collective souscrite par un établissement bancaire auprès d’un assureur, dans le cadre d’un prêt immobilier. Elle couvre les risques liés à l’emprunteur (décès, invalidité, incapacité) et garantit le remboursement du prêt en cas de survenance de l’un de ces risques.
En vertu de la convention Aeras, les banques sont tenues de proposer une assurance emprunteur adaptée aux personnes présentant un risque aggravé de santé. Cette obligation s’étend également aux contrats d’assurance groupe, qui doivent intégrer des garanties spécifiques pour ces emprunteurs.
Il convient toutefois de préciser que la convention Aeras n’impose pas aux assureurs ou aux banques d’accorder systématiquement une assurance ou un crédit aux personnes présentant un risque aggravé de santé. En effet, si le dispositif mis en place vise à faciliter l’accès à ces produits financiers, il ne garantit pas leur obtention dans tous les cas.
Les avantages de l’assurance de groupe selon la convention Aeras
Grâce à la convention Aeras, les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé peuvent bénéficier d’une assurance de groupe adaptée à leur situation, avec des garanties spécifiques et un traitement accéléré de leur dossier.
Ces avantages se traduisent notamment par :
- Une meilleure prise en charge des risques liés à l’état de santé de l’emprunteur,
- Un traitement plus rapide et plus fluide des dossiers grâce aux niveaux d’examen spécifiques prévus par la convention,
- L’accès au droit à l’oubli pour certaines pathologies, permettant une meilleure protection des emprunteurs concernés,
- Une plus grande transparence sur les critères d’évaluation des risques et les garanties proposées par les assureurs.
Toutefois, il est important de souligner que l’accès à une assurance de groupe selon la convention Aeras peut entraîner une majoration du coût de l’assurance pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Cette majoration est généralement justifiée par le niveau de risque accru pris en charge par l’assureur.
En conclusion
La convention Aeras a permis d’améliorer significativement l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Grâce à cette convention, ces emprunteurs peuvent désormais bénéficier d’une assurance de groupe adaptée à leur situation, avec des garanties spécifiques et un traitement accéléré de leur dossier. Néanmoins, il est important de rappeler que la convention Aeras ne garantit pas l’obtention d’une assurance ou d’un crédit dans tous les cas, et que le coût de l’assurance peut être majoré pour ces emprunteurs.